Kaptam egy üzenetet, melyet küldője beleegyezésével, változtatás nélkül idemásolok:
Tisztelt Vajthó Úr!
Az Ön szakmája iránt jelentősen megrendült a bizalom és anélkül bizony nincs vásárlás.
Aki már alkalmaz valamilyen megtakarítási formát az tudja, hogy a tanácsadó és az ügyfél között jelentős az érdekkülönbözet.
Tudom! Ön ezt tagadja , pedig így van : gondoljon bele Önnek az a legjobb ha egy jelentősebb UL biztosítást köt valakivel, míg az ügyfélnek az volna a jó, hogy kössön egy minimáldíjast és majd két esetleg három év múlva emelje az éves díját a kívánt mértékre, így a legkevesebb költséggel jut a szolgáltatáshoz. De ez Önnek nem jó, hiszen Ön a kötéskori érték után kapja a jutalékát ! Mi erről a véleménye? Ön ezt hogyan oldja meg, mit szokott javasolni?
Nagyon kíváncsi vagyok a válaszára! (Már ha lesz:)
Üdvözlettel!
R.T. (az eredeti üzenetben teljes név szerepel)
Az nyilvánvaló, hogy lesz. Mármint válasz. Én elkezdem, s remélem, mások folytatják. Pro, vagy kontra, érdemes kivesézni a dolgot.
Szerintem:
Ebben a levélben jó alaposan összekeveredett a szezon a fazonnal!
1.Az én szakmám nem biztosítási kötvények aláíratása. Vannak biztosítási szakemberek (nem kötvényárusító ügynökök!), az övék sem az.
2.Az UL (Unit-link) termékeket nevezhetjük ugyan biztosításnak, de nem azok! Befektetések, melyekkel pénzt akarunk „csinálni”. A biztosítás részük egyrészt biztosításnak nagyon gyenge, másrészt csak törvényes álca, különféle kedvezmények elérése érdekében. Befektetésként értékelve viszont nyilván a nagyobb összeg „hozhat” többet. Az UL termékekről bővebben a honlapom hírleveleiben írok.
3.R.T. úr véleménye, miszerint az ügyfélnek az a jó, ha köt egy minimáldíjast, majd 2-3 év múlva emeli, sántít. Biztosításként is, hiszen az a bizonyos szolgáltatás is kisebb, kevesebb a díj emeléséig, pedig addig is előfordulhat bármi.
Befektetésként pláne sánta a dolog, hiszen az emelésig az a minimál díj termel csak hozamot is. (Csak azért hagytam ki a vesztés lehetőségét is, mert a kérdés most nem erre vonatkozott.)
Végül, hogy én ezt hogy oldom meg, mit szoktam javasolni?
A befektetendő összeg a céltól, és a lehetőségektől függ. Ha jól végzem a dolgomat, akkor az ügyfél nem tűz ki hamis célt, s nem is vállalja túl magát. Nem terméket kínálok, hanem megoldást keresek az ügyfél adott problémájára, az adott helyzetben. Amennyiben megtaláljuk ezt a megoldást, akkor azt az utat (azaz azt a terméket és olyan konstrukcióban) javaslom, amelyik eléri ezt a célt.
Tehát ez volt a "szerintem".
Ön szerint?
Utolsó kommentek